Slováci žijú dlhšie, populácia starne a detí sa rodí oveľa menej. Tlak na štátny dôchodkový systém bude v nasledujúcich desaťročiach narastať. O to dôležitejšie je myslieť na vlastné finančné zabezpečenie včas a využiť možnosti, ktoré ponúka druhý a tretí dôchodkový pilier.
Otázka dôchodku sa často zdá byť vzdialená, najmä pre mladších ľudí v aktívnom veku. Realita je však taká, že o kvalite života po skončení pracovnej kariéry sa rozhoduje už dnes. Spoliehať sa len na dôchodok od štátu nemusí byť do budúcnosti postačujúce. Spoločnosť na Slovensku prechádza výraznými demografickými zmenami, ktoré budú mať priamy vplyv na verejné financie aj na dôchodkový systém. Druhý pilier a tretí pilier vám pomôžu lepšie sa pripraviť na dôchodok a zabezpečiť si pohodlnú starobu.
Slovensko starne a pracujúcich ubúda
Jedným z najvýraznejších trendov je starnutie populácie. Pôrodnosť na Slovensku dlhodobo klesá, ľudia sa zároveň dožívajú vyššieho veku a počet obyvateľov v produktívnom veku postupne ubúda. To znamená, že na jedného dôchodcu bude v budúcnosti pripadať menej pracujúcich, ktorí prostredníctvom odvodov financujú priebežný dôchodkový systém. Výsledkom bude rastúci tlak na štátny rozpočet aj na výšku vyplácaných dôchodkov. Inými slovami, ak bude menej pracujúcich a viac penzistov, štát bude mať čoraz náročnejšiu úlohu udržať dôchodky na úrovni, ktorá ľuďom zabezpečí pohodlný život.
Téma dôchodku preto nie je len otázkou veku odchodu do penzie, ale najmä otázkou životnej úrovne. Väčšina ľudí sa dôchodku dožije a mnohí na ňom strávia viac ako pätnásť rokov. Práve preto je dôležité uvažovať nad tým, z čoho bude financované toto obdobie života a či bude dôchodok znamenať slobodu a pokoj, alebo skôr obmedzenia a neustále počítanie výdavkov.
Sporenie v druhom pilieri
Jednou z možností, ako si zvýšiť budúci dôchodok, je starobné dôchodkové sporenie, teda druhý pilier. Jeho princíp spočíva v tom, že časť odvodov, ktoré by inak smerovali výlučne do štátneho systému, putuje na osobný dôchodkový účet sporiteľa v dôchodkovej správcovskej spoločnosti. Pre sporiteľa to neznamená dodatočný výdavok navyše, no vytvára si vlastný majetok, ktorý sa investuje prostredníctvom dôchodkových fondov a môže sa dlhodobo zhodnocovať. Výhodou druhého piliera je aj to, že nasporené prostriedky sú viazané na konkrétneho človeka a v prípade úmrtia môžu byť predmetom dedenia. Dôležitú úlohu zohráva aj správne nastavená investičná stratégia, ktorá môže najmä pri dlhom horizonte výrazne ovplyvniť výslednú sumu na účte.
Sporenie v treťom pilieri
Doplnkové dôchodkové sporenie, známe ako tretí pilier, predstavuje ďalší spôsob, ako sa pripraviť na starobu vlastnou aktivitou. Na rozdiel od druhého piliera ide o dobrovoľné sporenie, pri ktorom si človek posiela príspevky podľa svojich možností a potrieb. Veľkou výhodou tretieho piliera je, že naň môže prispievať aj zamestnávateľ, čím sa budovanie úspor zrýchľuje bez toho, aby celú záťaž niesol zamestnanec sám. Aj tieto peniaze sa investujú v doplnkových dôchodkových fondoch a môžu sa zhodnocovať v čase. Pozitívom je aj daňové zvýhodnenie, keďže sporiteľ si za určitých podmienok môže znížiť daňový základ. Tretí pilier tak môže byť užitočným doplnkom k štátnemu dôchodku aj k úsporám v druhom pilieri.
Odborníci sa zhodujú, že čím skôr človek začne riešiť dôchodok, tým väčší priestor má využiť silu dlhodobého investovania a pravidelného sporenia. Budúci dôchodok preto nemožno vnímať ako tému, ktorú vyrieši štát alebo samotný človek tesne pred penziou. Zodpovedný prístup znamená kombinovať dostupné možnosti a vytvárať si finančnú rezervu priebežne. Práve druhý a tretí pilier môžu byť dôležitou súčasťou riešenia, ktoré vám pomôže udržať si životný štandard aj vo vyššom veku. Viac informácií o príprave na dôchodok nájdete na stránke NN Slovensko.
Upozornenie: S uzatvorením účastníckej zmluvy s NN Tatry – Sympatia, d.d.s., a.s., alebo zmluvy o starobnom dôchodkovom sporení s NN dôchodkovou správcovskou spoločnosťou, a.s., je spojené aj riziko. Doterajší výnos doplnkového dôchodkového fondu alebo dôchodkového fondu v ich správe nie je zárukou budúcich výnosov alebo rovnakého výnosu v budúcnosti. Činnosť dôchodkovej správcovskej spoločnosti a doplnkovej dôchodkovej spoločnosti je pod dohľadom Národnej banky Slovenska.
Zdroj foto: Pexels
Publikované: 20. 05. 2026, Aktualizované: 20. 05. 2026
Prinášame články na zaujímavé témy, ktorých cieľom je poskytnúť čitateľom tipy a rady pre riešenie každodenných záležitostí. Okrem finančných tém sa venujeme tiež recenziám a odporúčaniam. Aj keď nám záleží na kvalitnom obsahu, príspevky majú len informačný charakter.
