Ako investovať tak, aby peniaze rástli a zároveň podporovali udržateľné a etické projekty? ESG investovanie sa stáva čoraz populárnejšou stratégiou medzi investormi, ktorí hľadajú kombináciu finančného zisku a pozitívneho vplyvu na spoločnosť a životné prostredie. Fondy zodpovedného investovania sa zameriavajú na firmy, ktoré dodržiavajú prísne environmentálne, sociálne a riadiace kritériá.
Obsah článku
Ako však začať? Aké ESG fondy sú dostupné a ako si vybrať správcu financií, ktorý zabezpečí, že investície budú skutočne udržateľné? V tomto článku ukážeme, ako si vytvoriť efektívnu ESG stratégiu, kde investovať a na čo si dať pozor pri výbere fondov orientovaných na spoločenskú zodpovednosť.
ESG investovanie – budúcnosť zodpovedného kapitálu
ESG investovanie predstavuje moderný prístup k správe financií, ktorý kombinuje finančný výnos s pozitívnym spoločenským dopadom. Tento koncept sa opiera o tri kľúčové faktory – environmentálne, sociálne a riadiace aspekty firiem, do ktorých investori vkladajú svoj kapitál.
ESG stratégia zohľadňuje finančné ukazovatele spoločnosti, ako aj jej vplyv na životné prostredie, zamestnancov a transparentnosť riadenia.
Prečo sú ESG fondy na vzostupe?
S rastúcim dôrazom na udržateľnosť a etiku sa ESG fondy stávajú čoraz obľúbenejšou voľbou investorov. Tieto fondy alokujú kapitál do firiem, ktoré spĺňajú prísne kritériá udržateľného rozvoja, čím ponúkajú vyššiu mieru zodpovednosti a stability.
| 💡 Vedeli ste, že…? Podľa štatistík hodnota aktív v ESG fondoch rastie rýchlejšie než tradičné investície – v roku 2021 dosiahli hodnotu 391 miliárd dolárov, pričom v Európe tvoria až 65 % všetkých investícií do ETF s udržateľným zameraním. |
ESG investovanie ako výnosná stratégia
Výskumy ukazujú, že ESG investovanie môže byť rovnako výnosné alebo dokonca výnosnejšie ako klasické investičné stratégie. Štúdia newyorskej univerzity analyzovala viac ako 100 výskumov o návratnosti ESG investícií a dospela k záveru, že až 59 % z nich preukázalo rovnaké alebo vyššie výnosy oproti tradičným investíciám.
To znamená, že ESG stratégia nie je len o zodpovednosti, no aj o inteligentnom umiestňovaní kapitálu do perspektívnych firiem s dlhodobou stabilitou.
Investovanie s ESG prístupom umožňuje investorom vybrať si ESG fondy, ktoré reflektujú ich hodnoty a zároveň ponúkajú atraktívne zhodnotenie. Vzhľadom na rastúci trend spoločensky zodpovedného investovania je pravdepodobné, že ESG investície budú aj naďalej zohrávať kľúčovú úlohu vo finančnom svete.
ESG fondy a ich význam – odborníci o trendoch na trhu
Generálny riaditeľ Partners Investments Maroš Ovčarik upozornil na prekvapivé zistenia štatistiky agentúry Focus. Podľa prieskumu iba 6 % ľudí aktívne investuje do fondov mimo druhého a tretieho piliera.
| „Samozrejme, investorov je viac, no využívajú aj iné investičné nástroje,“ uviedol Ovčarik. |
Ak však finančný sprostredkovateľ dokáže klientovi zrozumiteľne vysvetliť, čo je ESG investovanie, aké benefity prináša a s akými rizikami je spojené, väčšinou sa nestretne s negatívnou odozvou.
ESG ako dlhodobá stratégia
Riaditeľ pre stratégiu Swiss Life Select Peter Világi zdôraznil, že okrem výnosov je rovnako dôležité aj investičné riziko.
| „Vylučovať trvalo udržateľné investície z portfólia predstavuje v budúcnosti značné riziko. Práve tým, že ich zaradíme, znižujeme riziká a podporujeme dlhodobú stabilitu investícií,“ vysvetlil Világi. |
Podobný názor zdieľa aj CEO Papučového investora Norbert Nepela, ktorý upozornil, že ignorovanie udržateľných investícií môže byť strategickou chybou. Priznáva však, že vysvetliť koncept ESG bežným investorom nie je jednoduché.
| „Najprv ich musíme presvedčiť, aby vôbec začali investovať. Trend sa však postupne rozbieha a štúdie ukazujú pozitívnu koreláciu medzi ESG investíciami, cenou akcií a ziskovosťou firiem,“ dodal Nepel. |
ESG fondy a záujem investorov
Odborníčka na ESG fondy Karin Uličná z Erste Asset Management upozornila, že záujem investorov o tieto fondy je stále skôr otázkou ponuky ako dopytu.
| „Klienti bežne neprídu s požiadavkou na ESG fond. Je potrebné im ho najprv predstaviť, vysvetliť stratégiu a až potom môže dôjsť k investícii,“ uviedla Uličná. Dodala, že hoci mladí investori prejavujú o ESG čoraz väčší záujem, stále je potrebná osveta. |
Z regulačného hľadiska vidí Uličná mierny pokrok, no upozornila, že v uplynulom období rast úrokových sadzieb ovplyvnil výkonnosť ESG fondov, ktoré sú orientované na kapitálovo náročné odvetvia.
Spoločenská zodpovednosť a investovanie – ako investovať udržateľne?
V modernom svete podnikania sa spoločenská zodpovednosť firiem stáva kľúcovou súčasťou investovania. Práve ESG investície, ktoré zahŕňajú environmentálne, sociálne a riadiace faktory, sú dnes dôležitou stratégiou pre spoločnosti i jednotlivcov, ktorí hľadajú udržateľné a etické spôsoby investovania.
Využívanie ESG dát pomáha lepšie pochopiť riziká a príležitosti na trhu, čo vedie k informovaným rozhodnutiam o tom, ako investovať efektívne a zodpovedne.
Prečo je spoločenská zodpovednosť dôležitá pre investovanie?
Spoločenská zodpovednosť sa v oblasti investovania uplatňuje predovšetkým prostredníctvom ESG kritérií. Spoločnosti, ktoré sa zameriavajú na udržateľný rozvoj, majú lepšie šance na dlhodobý rast a súhlas verejnosti. Investori sa pri rozhodovaní, ako investovať, čoraz častejšie pozerajú na faktory, ako je:
- uhlíková stopa
- etické riadenie firmy
- diverzita v manažmente
- dopad podnikania na komunitu
Zavedenie regulácií ako CSRD a CSDDD vytvorilo tlak na transparentnosť firiem, čo znamená, že investori majú lepší prístup k relevantným ESG dátam. Prieskumy ukazujú, že spoločnosti, ktoré integrujú ESG faktory do svojho podnikania, sú stabilnejšie a menej ohrozené dlhodobými finančnými stratami.
Ako investovať s dôrazom na ESG?
Investovanie s ohľadom na ESG kritériá nie je len trend, no aj efektívna stratégia na dosiahnutie udržateľných finančných cieľov.
Pri rozhodovaní, ako investovať, je potrebné zvážiť nasledujúce aspekty:
ANALÝZA ESG FAKTOROV – Pred investovaním je dôležité preskúmať ESG hodnotenie firiem a ich transparentnosť v oblasti udržateľnosti.
DLHODOBÁ PERSPEKTÍVA – ESG investície sú zväčša menej náchylné na volatilitu trhu a ponúkajú stabilnejší výnos.
INVESTIČNÉ FONDY SO ZAMERANÍM NA ESG – Mnoho investičných fondov dnes ponúka udržateľné možnosti zamerané na zodpovedné podnikanie.
VYUŽITIE ESG DÁT – Firmy, ktoré efektívne pracujú s ESG dátami, majú konkurenčnú výhodu a lepší prístup k investíciám.
Fond zodpovedného investovania – charakteristika a investičná stratégia
Fond zodpovedného investovania EUR R01, spravovaný spoločnosťou Erste Asset Management GmbH, predstavuje prvý spoločensky zodpovedný fond na Slovensku. Tento fond sa zameriava na investície do akciových a dlhových aktív s dôrazom na udržateľnosť a etické riadenie.
| 💡 Vedeli ste, že… ? Fond zodpovedného investovania kladie dôraz na spoločnosti, ktoré spĺňajú prísne kritériá udržateľného rozvoja. Minimálne 80 % jeho aktív smeruje do investícií klasifikovaných ako udržateľné, pričom tieto investície sú v súlade s nariadením (EÚ) 2019/2088. Investovanie do podnikov, ktoré nie sú v súlade s environmentálnymi a sociálnymi štandardmi Parížskej dohody, je vylúčené. |
Podiel akciových investícií môže dosiahnuť maximálne 30 %, zatiaľ čo dlhové investície nemajú stanovený limit. Fond nie je orientovaný na žiadne konkrétne odvetvie alebo región, čím poskytuje širokú diverzifikáciu portfólia.
Dynamické riadenie a aktívny prístup
Na rozdiel od pasívnych fondov, Fond zodpovedného investovania aktívne riadi svoje portfólio bez sledovania konkrétneho benchmarku. Menové riziko je pritom aktívne kontrolované, pričom väčšina investícií je denominovaná v eurách.
Výkonnosť a poplatková štruktúra
Fond zodpovedného investovania ponúka dve tranže:
- Výplata výnosu (ISIN: SK3000001170) s aktuálnou hodnotou podielu 0,887080 EUR.
- Reinvestícia výnosu (ISIN: SK3000001261) s aktuálnou hodnotou podielu 0,902018 EUR.
Medzi hlavné poplatky patrí 1 % vstupný poplatok pri jednorazovej investícii, pričom výstupný poplatok nie je účtovaný. Správcovský poplatok je na úrovni 1 %.
Výhody pre investorov
- globálna diverzifikácia medzi akciovými a dlhopisovými aktívami
- dôraz na environmentálne a spoločensky zodpovedné firmy
- aktívne riadenie portfólia pre optimalizáciu výnosov
- možnosť pravidelnej výplaty výnosov
- dlhodobý investičný horizont s udržateľným zameraním
Investori môžu do fondu vstúpiť prostredníctvom Slovenskej sporiteľne alebo online cez platformu George. Pre detailné informácie sú k dispozícii dokumenty ako mesačná správa, ročný a polročný report či kľúčové informácie pre investorov.
Fond budúcnosti – investovanie do megatrendov zajtrajška
Fond budúcnosti ponúka jedinečnú príležitosť podieľať sa na dlhodobých trendoch, ktoré ovplyvňujú ekonomiku, technológie aj životný štýl. Začať možno už od 20 EUR mesačne a profitovať zo spoločností, ktoré sú hnacou silou globálnych zmien.
Prečo si vybrať Fond budúcnosti?
✅ Zameranie na megatrendy – investície do perspektívnych odvetví s vysokým rastovým potenciálom.
✅ Globálne rozložené portfólio – podiel akcií svetových lídrov ako Amazon, Microsoft či Adobe.
✅ Flexibilné investovanie – možnosť pravidelných vkladov alebo jednorazovej investície.
✅ Eticky zodpovedná investícia – fond neinvestuje do spoločností zaoberajúcich sa ťažbou uhlia či výrobou zbraní.
✅ Dlhodobé zhodnotenie – historická výkonnosť fondu 2,77 % p. a. pri investičnom horizonte 5 rokov.
Megatrendy vo Fonde budúcnosti
- Zdravotná starostlivosť – biotechnológie, inovácie v zdravotníctve a zdravá výživa.
- Technológie a inovácie – umelá inteligencia, virtuálna realita, digitalizácia.
- Čistá energia a ekológia – obnoviteľné zdroje, efektívne využitie vody.
- Životný štýl – fitnes, zdravie, podpora spoločenských zmien.
- Ekonomické transformácie – rast strednej vrstvy a zmena spotrebiteľských návykov.
Ako investovať do Fondu budúcnosti?
- Pravidelné investovanie – už od 20 EUR mesačne, s možnosťou úprav a mimoriadnych vkladov.
- Jednorazová investícia – od 150 EUR, s jednoduchým sledovaním výnosov v aplikácii George.
- Osobná konzultácia – odborné poradenstvo na ktorejkoľvek pobočke.
Investovanie do Fondu budúcnosti je jednoduché, flexibilné a prispôsobené finančným možnostiam aj cieľom.
Správca financií – financie pod kontrolou
V dnešnej digitálnej dobe je správa financií dôležitejšia než kedykoľvek predtým. Či už ide o sledovanie výdavkov, riadenie splátok alebo optimalizáciu rozpočtu, efektívny správca financií pomôže udržať prehľad a kontrolu nad peniazmi 24/7.
Prečo využívať Správcu financií?
✅ Nonstop dostupnosť – prístup k financiám 24 hodín denne, 7 dní v týždni.
✅ Prehľad o splátkach a transakciách – všetky údaje na jednom mieste.
✅ Kontrola pôžičiek a kreditných kariet – lepšie riadenie hotovostných úverov a nákupov na splátky.
✅ Flexibilné nastavenia – možnosť upraviť internetový limit či sledovať čerpanie financií.
Moderné aplikácie a platformy na správu financií
Existuje množstvo aplikácií a platforiem na správu osobných alebo firemných financií. Niektoré z najobľúbenejších sú práve tieto:
💠 Buxfer
Buxfer je multifunkčná aplikácia, ktorá umožňuje sledovanie účtov a kariet na jednom mieste. Ponúka funkcie ako nastavenie finančných limitov, notifikácie o platbách a prehľadné sumáre príjmov a výdavkov.
| Výhody | Nevýhody |
| Jednoduché ovládanie pre nováčikov | Bez slovenských bánk |
| Prehľadný dizajn | Obmedzené investičné možnosti |
| Grafické spracovanie výdavkov | Obmedzené sporiace účty |
| Notifikácie o platbách | Problémy s importovaním údajov |
| Možnosť sledovania viacerých rozpočtov |
💠 Wallet
Wallet je česká aplikácia, ktorá umožňuje synchronizáciu s bankovými účtami slovenských bánk. Umožňuje kategorizáciu výdavkov, sledovanie rozpočtov a ponúka widgety na plochu.
| Výhody | Nevýhody |
| Slovenský jazyk | Nestabilita aplikácie |
| Synchronizácia s väčšinou slovenských bánk | Spomalenie pri niektorých aktualizáciách |
| 3 účty v bezplatnej verzii | Dlhšia synchronizácia účtov |
| Prehľadný dizajn | |
| Widgety na plochu |
💠 Spendee
Spendee ponúka množstvo funkcií na správu financií, no bezplatná verzia umožňuje vytvoriť len jednu peňaženku.
| Výhody | Nevýhody |
| Aplikácia v slovenčine | Limitovaná bezplatná verzia |
| Dobrá zákaznícka podpora | Vyššia cena za plnú verziu |
| Prehľadné grafy | Len jedna peňaženka v bezplatnej verzii |
| Pravidelné aktualizácie |
💠 YNAB (You Need A Budget)
YNAB je aplikácia určená hlavne pre začiatočníkov, s jednoduchým používateľským rozhraním. Zameriava sa na vytváranie finančných rezerv a pomáha pri rozpočtovaní.
| Výhody | Nevýhody |
| Ideálne pre začiatočníkov | Problémy so synchronizáciou |
| Jednoduché ovládanie | Nedostupná v slovenčine |
| Bez reklám | Vyššia cena |
| Dobrá zákaznícka podpora | Zložitejšie fungovanie |
💠 Revolut
Revolut je viac než len aplikácia na správu financií. Ponúka aj bankové služby ako debetnú kartu a bankový účet. Umožňuje kategorizáciu výdavkov, nastavenie rozpočtov a sledovanie plánovaných platieb. Aplikácia má hodnotenie až 90%.
| Výhody | Nevýhody |
| Kompletné bankové služby | Časté aktualizácie |
| Aplikácia v slovenčine | Nedostatočná zákaznícka podpora |
| Kategorizácia výdavkov | |
| Automatické sledovanie rozpočtu | |
| Možnosť investovania |
Prečo je správca financií nevyhnutný?
Podľa finančných expertov je prehľad o osobných financiách kľúčový pre dlhodobú finančnú stabilitu. Správca financií pomôže:
🔹 Predchádzať zbytočnému zadlžovaniu – vďaka včasným upozorneniam na splátky.
🔹 Zvýšiť efektivitu finančného plánovania – lepší prehľad znamená lepšie rozhodnutia.
🔹 Optimalizovať úspory a investície – správne rozdelenie financií z dlhodobého hľadiska.
🔹 Znížiť riziko finančného stresu – keď má človek prehľad, lepšie zvláda finančné výzvy.
Ako a kde začať investovať?
Začať investovať môže byť jednoduchšie, ako si človek myslí. Stačí sa držať niekoľkých základných pravidiel a postupov.
Tu je niekoľko tipov, ako efektívne začať investovať:
- Stanoviť si finančné ciele
Predtým, než človek začne investovať, mal by sa zamyslieť, čo chce dosiahnuť. Chce sporiť na dôchodok, kúpiť nehnuteľnosť alebo zhodnotiť svoje úspory? Každý cieľ vyžaduje iný prístup. - Vytvoriť si rozpočet
Investovať len peniaze, ktoré si človek môže dovoliť stratiť. Pred investovaním sa treba uistiť, že má pokryté životné náklady a rezervu na nečakané výdavky. Odporúča sa mať rezervu 3-6 mesačných výdavkov. - Naučiť sa základy
Investovanie nemusí byť zložité. Začiatočníci by sa mali venovať jednoduchej a efektívnej investícii, ako sú indexové ETF, ktoré poskytujú širokú diverzifikáciu a menšie riziko. - Začať s malými čiastkami
Človek nemusí mať na začiatok veľa peňazí. Dnes môže začať investovať už od pár desiatok eur. Väčšina platforiem ponúka aj testovacie účty, kde si možno vyskúšať investovanie bez rizika. - Diverzifikovať svoje investície
Rozložiť svoje investície medzi rôzne aktíva a regióny, aby sa znížilo riziko. ETF fondy sú skvelým spôsobom, ako dosiahnuť diverzifikáciu, keď človek nakúpi jeden fond, ktorý zahŕňa viacero akcií. - Vyhnúť sa emóciám
Trhy môžu byť volatilné, no dôležité je držať sa svojej stratégie a nejednať z paniky. Zostať pokojný a dodržiavať svoje investičné plány. - Veriť v dlhodobý horizont
Investovanie nie je záležitosťou dní či týždňov, no rokov. Dlhodobé investovanie prináša lepšie výsledky, keď sa investor vyhne krátkodobým výkyvom na trhoch.
Kde investovať?
Keď už človek vie, ako začať investovať, prichádza otázka, kde investovať. Možností je mnoho a správna voľba závisí od cieľov a tolerancie k riziku:
📈 Akciové fondy a ETF – Tieto produkty sú ideálne pre dlhodobých investorov, ktorí sú pripravení podstúpiť vyššie riziko za vyšší potenciálny zisk.
💳 Dlhopisové portfóliá – Ak má človek kratší investičný horizont (2-5 rokov), dlhopisy sú bezpečnejšou voľbou, s nižším výnosom, no aj nižším rizikom.
🏠 Realitné fondy – Pre tých, ktorí hľadajú stredne rizikové možnosti s potenciálom pre pravidelný príjem, sú realitné fondy skvelou voľbou.
💎 Kryptomeny – Ak má človek vysokú toleranciu rizika a chce investovať do moderných a volatilných aktív, kryptomeny môžu ponúknuť zaujímavé príležitosti.
Správne investovanie by malo vždy odrážať osobné hodnoty, finančné ciele a ochotu niesť riziko. Dnes čoraz viac ľudí zvažuje práve spoločensky zodpovedné investovanie, ktoré spája finančný výnos s pozitívnym dopadom na spoločnosť a životné prostredie.
Rovnako ako pri hľadaní nápadov na podnikanie z domu, aj pri investovaní je dôležité hľadať príležitosti, ktoré sú nielen ziskové, no aj udržateľné a etické.
Prinášame články na zaujímavé témy, ktorých cieľom je poskytnúť čitateľom tipy a rady pre riešenie každodenných záležitostí. Okrem finančných tém sa venujeme tiež recenziám a odporúčaniam. Aj keď nám záleží na kvalitnom obsahu, príspevky majú len informačný charakter.
