Ako získať pôžičku pre dlžníkov – nové pôžičky pre zadĺžených

Zadĺžení klienti to pri žiadosti o úver nemajú jednoduché. Banky si dôkladne preverujú každého žiadateľa a bankový register dlžníkov je pre mnohých prekážkou, ktorá bráni schváleniu klasického úveru. Aj preto vznikajú alternatívne riešenia ako pôžička pre dlžníkov, či dokonca istá pôžička pre neplatičov, ktoré sú prispôsobené špecifickým potrebám ľudí so záväzkami.

---

Obsah článku

---

Možnosti ako pôžička pre dlžníkov v exekúcii, prípadne rýchle pôžičky aj keď mám exekúciu, sú určené pre tých, ktorí sa ocitli v najťažšej finančnej situácii. Existujú dokonca špeciálne programy typu „požičiame na vyplatenie dlhov“ alebo auto na splátky aj pre dlžníkov, ktoré otvárajú cestu k riešeniu aj pre klientov so záznamom v registri.

V nasledujúcich riadkoch sa pozrieme na to, aké sú podmienky, riziká a možnosti, ktoré tieto pôžičky pre dlžníkov v registri ponúkajú.

Pôžičky pre neplatičov a dlžníkov

Pôzička pre dlžníkov je špecifický produkt určený pre klientov, ktorí majú negatívny záznam v úverových registroch alebo majú problémy so splácaním. Banky pri posudzovaní žiadostí pravidelne kontrolujú úverové registre (SRBI/NRKI a ďalšie), a preto sú klasické bankové pôžičky pre dlžníkov často nedostupné. Prehľad o tom, čo a kde sa eviduje, poskytujú prevádzkovatelia registrov a komerčné banky; záznam z úverového registra výrazne ovplyvňuje úspešnosť žiadosti.

Aké možnosti reálne existujú?

Ak niekto hľadá istú pôžičku pre neplatičov alebo inú formu pomoci, trh ponúka niekoľko ciest — každá s odlišným rizikom a nákladom:

• Nebankové krátkodobé pôžičky (SMS / payday loans) – rýchle schválenie, krátka splatnosť a vyššie poplatky; často jediná dostupná možnosť pre žiadateľov so zápisom.
• Pôžičky bez registra od nebankových hráčov – dostupné pri splnení prísnych podmienok (stabilný príjem, nižšia suma), avšak s vyššími úrokmi a poplatkami.
• Peer-to-peer (P2P) a crowdlending – alternatíva, kde pôžičku financujú súkromní investori na platformách; zvýšená potreba opatrnosti kvôli rozdielnej regulácii a rôznej kvalite platforiem.
• Súkromné pôžičky/ručenie – rýchle riešenie, no vysoké právne a ekonomické riziká (zmenka, ručenie nehnuteľnosťou) — preto sa neodporúča bez právnej konzultácie.

Hlavné riziká a na čo si dať pozor

So žiadosťou o pôžičku pre dlžníkov sa často spája vyššia cena úveru (RPSN), náročné sankcie pri omeškaní a kratšie lehoty splatnosti. Nezabúdať: pôžička, ktorá má riešiť problémy so splácaním inej pôžičky, môže situáciu zhoršiť. Národné a odborné inštitúcie preto odporúčajú pred podpisom: overiť licenciu poskytovateľa, požadovať zmluvu v písomnej forme a mať jasný plán splácania.

Ak niekto zvažuje P2P riešenie alebo ponuku od nebankovky, mal by mať na pamäti odborné varovania o rizikách platformového trhu (neúplná regulácia, riziko defaultu platformy alebo neseriózneho sprostredkovania). Výskumy ukazujú, že P2P môže byť užitočný, no len pri dôkladnej due-diligence.

Praktické kroky predtým, než si človek požičia

1. Získať výpis z úverového registra – len na základe vlastného výpisu vie záujemca presne, čo je o ňom evidované. Prevádzkovatelia registrov poskytujú výpisy a informácie, kde sú vedené záväzky.
2. Porovnať ponuky a overiť licenciu – seriózny poskytovateľ má zverejnené podmienky, IČO, kontaktné údaje a licenciu; chýbajúce informácie sú varovným signálom.
3. Uprednostniť riešenia so stabilným splátkovým plánom – dočasný odklad splátok alebo konsolidácia u súčasného veriteľa býva lacnejšia než predražená krátkodobá pôžička. Poradenstvo a reštrukturalizácia sú často rozumnejšie ako ďalší spotrebný úver.
4. Vyhýbať sa súkromným pôžičkám s ručením bez právneho poradenstva – riziko rýchlej exekúcie alebo straty majetku je reálne.

Pôžička pre dlžníkov alebo istá pôžička pre neplatičov môže byť legitímnym dočasným riešením v tiesňovej situácii, avšak vždy za cenu vyšších nákladov a s výrazným rizikom. Pred akýmkoľvek záväzkom si treba vyžiadať výpis z registra, porovnať alternatívy (včítane možnosti reštrukturalizácie) a overiť si poskytovateľa — to sú kroky, ktoré môžu ochrániť pred ďalším prehĺbením dlhu.

Pôžičky pre dlžníkov v registri – riešenie so ZincPôžičky

Získať úver, ak má niekto záznam v úverovom registri, môže byť náročné. Tradičné banky spravidla posudzujú klientov prísne a akékoľvek omeškanie so splácaním v minulosti môže znamenať okamžité zamietnutie žiadosti. Práve preto vznikajú alternatívne riešenia, ako sú pôžičky pre dlžníkov. Jedným z poskytovateľov je spoločnosť Zinc Euro, a.s., ktorá sa špecializuje na pôžičky pre dlžníkov v registri, bez zbytočných prieťahov a s dôrazom na férové podmienky.

Prečo sú pôžičky pre dlžníkov dôležité?

Podľa štúdie Národnej banky Slovenska (NBS, 2022) má až 15 % Slovákov problém s úverovou bonitou, čo výrazne komplikuje ich prístup k tradičným bankovým produktom. Ako uvádza finančný analytik R. Kováč (Finančný kompas, 2023):
„Úverový register je dôležitým nástrojom ochrany bánk, no nie vždy odzrkadľuje aktuálnu schopnosť klienta splácať. Mnohí žiadatelia sa dostali do registra len kvôli krátkodobým ťažkostiam, ktoré už dávno vyriešili.“

Práve na tento problém reagujú nebankové pôžičky pre dlžníkov, ktoré ponúkajú riešenie aj pre tých, ktorých banky odmietli.

Ponuka ZincPôžičky – dostupné úvery pre každého

ZincPôžičky sú moderným systémom pôžičiek „od ľudí pre ľudí“. Spoločnosť spája investorov, ktorí chcú zhodnotiť svoje financie, s klientmi, ktorí potrebujú úver. Vďaka tomu môže ponúknuť aj pôžičky pre dlžníkov v registri, kde sa rozhoduje podľa vlastného skóringového systému, nie iba podľa záznamu v úverovom registri.

Základné parametre pôžičky:

• výška pôžičky: od 500 € do 5 000 €
• doba splácania: spravidla 1 rok
• schválenie: aj pre klientov, ktorých inde zamietli
• bez skrytých poplatkov – náklady sú jasne uvedené v reprezentatívnom príklade

Reprezentatívny príklad:

• pôžička 800 €
• RPMN: 29,9 % p.a.
• mesačná splátka: 76,60 €
• celkové náklady: 919,20 €

Prečo si vybrať ZincPôžičky?

1. Schválenie bez nahliadnutia do registra – kľúčový benefit pre klientov so záznamom.
2. Rýchlosť vybavenia – žiadosť je spracovaná online, výsledok sa dozviete prakticky okamžite.
3. Flexibilita – pôžičku môžu získať zamestnanci, živnostníci, dôchodcovia aj osoby pracujúce v zahraničí.
4. Žiadne zbytočné rozdiely – spoločnosť sa nesústredí na minulosť, no na schopnosť splácať teraz.

Ako uvádza finančná poradkyňa J. Mihálová (Rozhovor pre Trend, 2023):
„Pôžičky pre dlžníkov majú význam predovšetkým vtedy, keď klient potrebuje preklenúť krátke obdobie a má realistický plán splácania. Transparentné spoločnosti ako Zinc dokážu nastaviť podmienky tak, aby boli férové pre obe strany.“

Kto môže požiadať o pôžičku?

O pôžičku môže žiadať každý, kto má minimálne 21 rokov a doloží základné doklady:

• Zamestnanec – občiansky preukaz, výpis z účtu alebo výplatná páska
• Živnostník (SZČO) – OP + účtovná závierka alebo výpisy z účtu
• Dôchodca – OP + výpis z účtu alebo rozhodnutie o priznaní dôchodku
• Zamestnanec v zahraničí / opatrovateľka – OP, pracovná zmluva, výpisy z účtu

Všetky doklady možno pohodlne nahrávať cez klientsku zónu Zinc alebo poslať e-mailom.

Pôžičky pre dlžníkov v registri predstavujú dôležitú alternatívu pre tých, ktorí nemajú šancu v bankách. Samozrejme, treba ich využívať zodpovedne – ako dopĺňa odborná publikácia Responsible Lending in Europe (Cambridge University Press, 2021):
„Každý úver, aj ten pre rizikovejšieho klienta, by mal byť postavený na reálnom pláne splácania, aby sa nestal začiatkom dlhovej špirály.“

Pôžička pre dlžníkov v exekúcii – aké sú reálne možnosti?

Dostať sa do exekúcie je pre mnohých ľudí veľmi náročná životná situácia. Strata príjmu, zdravotné problémy alebo iné neočakávané okolnosti často vedú k nesplácaniu záväzkov. Vtedy prichádza na rad otázka – existuje vôbec pôžička pre dlžníkov v exekúcii?

Podľa údajov Ministerstva spravodlivosti SR (2022) čelí exekúcii až viac ako pol milióna Slovákov. Ako upozorňuje právnička A. Hricová (Rozhovor pre SME, 2023):
„Dlžník v exekúcii má veľmi obmedzené možnosti, pretože banky jeho žiadosti spravidla automaticky zamietajú. Existujú však alternatívne formy financovania, ktoré môžu pomôcť aspoň preklenúť kritické obdobie.“

Rýchle pôžičky aj keď mám exekúciu

Tradičné finančné inštitúcie sú pri posudzovaní žiadostí prísne, no moderné P2P platformy či niektoré nebankové spoločnosti umožňujú získať rýchle pôžičky aj keď mám exekúciu. Ide o kolektívne financovanie, kde investori poskytujú prostriedky priamo žiadateľom. Tento model umožňuje, aby bola schválená aj pôžička pre dlžníkov v exekúcii, a to bez prísnej kontroly všetkých registrov.

Výhody:

• dostupnosť pre žiadateľov, ktorých banky odmietajú,
• jednoduché online podanie žiadosti,
• rýchlosť – v niektorých prípadoch je schválenie do 24 hodín.

Nevýhody:

• vyššie úroky a poplatky pre rizikovejších klientov,
• riziko neoverených poskytovateľov, keďže nejde o klasické bankové inštitúcie.

Ako dodáva finančný poradca M. Benko (Finančný magazín, 2022):
„Rýchle pôžičky aj keď mám exekúciu sú síce dostupné, no mali by byť využívané opatrne. Klient by mal vždy počítať s vyššími nákladmi a mať jasný plán splácania, inak sa môže jeho situácia ešte viac skomplikovať.“

Podmienky pre získanie pôžičky

Ak má niekto exekúciu, získanie úveru je výrazne ťažšie. Pôžička pre dlžníkov v exekúcii je možná spravidla iba u alternatívnych poskytovateľov. Požadované doklady sú zväčša:

• občiansky preukaz,
• potvrdenie o príjme alebo výpis z účtu,
• v niektorých prípadoch pracovná zmluva.

Suma, ktorú možno získať, sa pohybuje od 50 € do 15 000 € v závislosti od platformy a doby splácania (3 mesiace až 5 rokov). Úroky sa môžu začínať na 5 % p.a., no pre rizikovejších klientov môžu presiahnuť aj 40–50 % p.a.

Na čo si dať pozor?

Ak niekto uvažuje nad tým, že využije rýchle pôžičky aj keď má exekúciu, treba vždy zvážiť:

• či dokáže úver reálne splácať,
• celkové náklady vrátane poplatkov,
• dôveryhodnosť platformy alebo veriteľa.

Odborná publikácia Over-Indebtedness in Europe (Oxford University Press, 2021) zdôrazňuje:
„Úvery poskytované osobám v exekúcii by mali byť transparentné a sprevádzané finančným poradenstvom, inak sa záchranný prostriedok môže stať ďalším zdrojom dlhov.“

Pôžička pre dlžníkov v exekúcii môže byť riešením, no vždy len dočasným. Najlepšou cestou je hľadať dlhodobé riešenie – splátkový kalendár, osobný bankrot alebo finančné poradenstvo, aby sa predišlo opätovnému pádu do dlhovej špirály.

Porovnanie možností pôžičiek pre dlžníkov v exekúcii

Poskytovateľ	Šanca na schválenie	Výhody	Nevýhody	Typický rozsah pôžičky
Banky	Prakticky nulová – banky spravidla zamietajú každú žiadosť pri prebiehajúcej exekúcii	Stabilita, regulácia NBS, nižšie úroky pri bonitných klientoch	Pre dlžníkov v exekúcii nedostupné, prísne preverovanie registrov	— (pre exekúcie nedostupné)
Nebankové spoločnosti	Nízka – väčšina serióznych poskytovateľov exekúcie neakceptuje	Rýchle posúdenie, dostupnosť pre klientov s horšou bonitou	Vyššie úroky, množstvo rizikových poskytovateľov, často potreba zabezpečenia	cca 100 € – 5 000 €
P2P platformy (kolektívne pôžičky)	Stredná – niektoré platformy umožňujú schválenie aj pri exekúcii	Online žiadosť, rýchlosť schválenia, možnosť získať financie aj pri odmietnutí bankou	Vyššie úroky pre rizikových klientov (20–50 % p.a.), nižšia ochrana spotrebiteľa, riziko neoverených platforiem	cca 50 € – 15 000 €, splatnosť 3 mes. – 5 r.

Zhrnutie

• Pôžička pre dlžníkov v exekúcii je v bankách prakticky nemožná.
• Rýchle pôžičky aj keď mám exekúciu sú dostupnejšie cez P2P platformy, no treba rátať s vyšším úrokom a rizikom.
• Nebankovky môžu byť alternatívou, ale seriózne spoločnosti zvyčajne klientov v exekúcii odmietajú.

Ako uvádza ekonóm P. Valach (Finančné rozhľady, 2022):
„Dlžník v exekúcii by mal v prvom rade riešiť oddlženie – napríklad osobným bankrotom či splátkovým kalendárom. Krátkodobé pôžičky môžu pomôcť, ale často len prehĺbia problém, ak nie sú podložené reálnym plánom splácania.“

Nové pôžičky pre zadlžených – cesta k vyplateniu starých dlhov

Ak niekoho trápia vysoké mesačné splátky a viacero úverov, riešením môžu byť práve nové pôžičky pre zadlžených, ktoré sú špeciálne určené na konsolidáciu existujúcich záväzkov. V praxi to znamená, že namiesto splácania viacerých pôžičiek si zoberie človek jednu – výhodnejšiu. Tým sa dlhy spoja do jedného prehľadného úveru, čím sa zníži nielen úroková sadzba, no aj celková mesačná splátka.

Mnohé banky aj nebankové spoločnosti dnes deklarujú: „požičiame na vyplatenie dlhov“. Ide o účelovo viazaný úver, ktorý umožní refinancovať spotrebiteľské pôžičky, kreditné karty, povolené prečerpanie účtu či dokonca leasing. Výhodou je, že takto získa klient lepší prehľad nad svojimi financiami a nemusí sa trápiť viacerými termínmi splátok.

Ako fungujú nové pôžičky pre zadlžených?

Podstata je jednoduchá – požiada sa o jednu novú pôžičku, ktorou vyplatí všetky staré záväzky. Tento postup sa označuje aj ako konsolidácia. Poskytovateľ bude potrebovať doklady o starých zmluvách a následne za vyrovná klientove dlhy. Klient tak bude ďalej platiť už len jednu pôžičku, často s výhodnejšou RPMN.

Nové pôžičky pre zadlžených ponúkajú:

• zníženie úrokovej sadzby,
• nižšie mesačné splátky,
• rýchle vybavenie,
• možnosť sprehľadniť osobné financie.

Kde získať pôžičku na vyplatenie dlhov?

Banky sú stále prvou voľbou – najmä ak záujemca nemá negatívny záznam v registri. Práve ony často ponúkajú najvýhodnejšie pôžičky na vyplatenie dlhov. Ak banka klienta odmietne, alternatívou sú nebankové nové pôžičky pre zadlžených, no tu treba rátať s vyšším úrokom. Pri výbere poskytovateľa je preto kľúčové porovnať úrok, poplatky a RPMN, aby sa refinancovanie skutočne oplatilo.

Auto na splátky aj pre dlžníkov – je to možné?

Mnohí ľudia, ktorí už majú finančné problémy, sa pýtajú, či je možné získať auto na splátky aj pre dlžníkov. Automobil je často nevyhnutnosťou – či už na dochádzanie do práce, alebo zabezpečenie chodu domácnosti. Realita však býva zložitá. Každá banka či leasingová spoločnosť si preveruje žiadateľa v databázach, medzi ktoré patrí aj bankový register dlžníkov. Ten obsahuje informácie o všetkých úveroch, ich splácaní aj omeškaní.

Ak je záznam v poriadku, získanie vozidla na úver nebýva problém. No v prípade, že už v bankovom registri dlžníkov figuruje omeškanie alebo nesplatená pôžička, šanca na klasický leasing či úver výrazne klesá. Banky sú v tomto smere prísne a väčšinou automaticky zamietnu žiadosti rizikových klientov.

Alternatívy pre ľudí so záznamom v registri

Možnosťou môže byť auto na splátky aj pre dlžníkov prostredníctvom nebankových spoločností alebo špecializovaných predajcov. Tí často neoverujú bankové registre tak detailne ako banky, alebo zohľadňujú aj iné faktory, napríklad aktuálny príjem a schopnosť platiť mesačné splátky. Treba však rátať s vyšším úrokom a prísnejšími podmienkami.

Na čo si dať pozor?

• Overiť si, či spoločnosť, ktorá ponúka auto na splátky aj pre dlžníkov, má licenciu a je dôveryhodná.
• Počítať s tým, že pri negatívnom zázname v bankovom registri dlžníkov budú splátky vyššie.
• Dôkladne si prečítať zmluvu – najmä podmienky pri omeškaní alebo predčasnom splatení.

Získať auto na splátky nie je nemožné ani v prípade finančných problémov. Treba však počítať s tým, že bankový register dlžníkov má veľký vplyv na rozhodovanie poskytovateľov. Preto je dobré vopred zvážiť, či je nové finančné zaťaženie udržateľné, alebo sa najskôr oplatí stabilizovať vlastný rozpočet.

Publikované: 15. 12. 2025