V dnešnej neistej ekonomike sa stáva osobný bankrot čoraz viac diskutovanou témou. Hlavne pre jednotlivcov, ktorí čelia vážnym finančným problémom. Vyhlásenie osobného bankrotu môže byť rozhodnutím, ktoré prináša úľavu, ale súčasne predstavuje výzvy a dôsledky, ktoré je dôležité starostlivo zvážiť.
Tento článok preskúma nevýhody spojené s osobným bankrotom, ako aj podmienky, ktoré ho sprevádzajú. Ako sa vyhnúť najčastejším prekážkam pri osobnom bankrote? Aké sú možnosti bezplatnej právnej pomoci a právneho poradenstva?
Osobný bankrot: Definícia a význam
Osobný bankrot predstavuje právny stav jednotlivca, ktorý sa ocitol v závažných finančných ťažkostiach a nie je schopný splácať svoje dlhy. Je to forma ochrany, ktorá poskytuje dlžníkovi príležitosť začať znovu a zbaviť sa neúnosného dlhového bremena.
Význam vyhlásenia osobného bankrotu spočíva v tom, že umožňuje jednotlivcovi čeliť neudržateľnej finančnej situácii a hľadať cestu k znovuzískaniu finančnej stability.
Osobný bankrot neznamená, že jednotlivec stratí všetko, čo vlastní. Naopak, ide o proces, ktorý umožňuje riadený spôsob, ako vyrovnať dlhy a znovu sa postaviť na nohy.
Vyhlásenie osobného bankrotu môže byť sprevádzané rôznymi postupmi, vrátane likvidácie majetku na splatenie časti dlhu alebo stanovením reštrukturalizačného plánu, ktorý umožňuje jednotlivcovi splácať dlhy v dohodnutom čase a podmienkach.
Podmienky pre osobný bankrot
Vyhlásenie osobného bankrotu je závažným krokom, ktorý môže ovplyvniť dlžníkovu finančnú budúcnosť. Preto existujú určité podmienky, ktoré musí jednotlivec spĺňať, aby mohol vyhlásiť osobný bankrot.
| Kritérium | Podmienky |
|---|---|
| Platobná neschopnosť | Jednotlivec musí byť v platobnej neschopnosti, čo znamená, že musí mať aspoň jeden dlh viac ako 180 dní po lehote splatnosti. |
| Exekučné konanie | Voči jednotlivcovi musí byť vedené exekučné konanie aspoň rok pred podaním žiadosti o osobný bankrot. |
| Poctivý zámer | Správcovia konkurznej podstaty budú skúmať, či má jednotlivec poctivý zámer, či jeho konanie nie je protizákonné a či ide o skutočné opatrenie na zvládnutie finančných ťažkostí, nie o zneužitie systému. |
| Centrum hlavných záujmov | Osoba musí mať na Slovensku tzv. centrum hlavných záujmov, vrátane pobytu, rodiny, vzťahov, majetku a ekonomických a sociálnych väzieb, ktoré možno preukázať. |
| Vrátenie pôžičky a odmeny | V prípade konkurzu je človek povinný vrátiť pôžičku vo výške 500 eur, poskytnutú Centrom právnej pomoci a zaplatiť odmenu správcovi a advokátovi. |
| Povinnosť ponúknuť časť dedičstva | Do 6 rokov od povolenia oddlženia musí jednotlivec v prípade dedičstva, daru alebo výhry zo stávky alebo hry dobrovoľne ponúknuť aspoň polovicu týchto peňazí veriteľom. |
Ako vyhlásiť osobný bankrot
Vyhlásenie osobného bankrotu je zložitý proces, ktorý si vyžaduje dodržanie niekoľkých krokov. Tu sú základné fázy a postup, ktorými človek prechádza pri osobnom bankrote:
Krok 1: Platobná neschopnosť Prvým krokom je byť v stave platobnej neschopnosti a byť konfrontovaný s exekučným alebo iným právnym konaním.
Krok 2: Oddlžovacia spoločnosť V prípade, že sa človek rozhodne pre oddĺženie, odporúča sa konzultovať s oddlžovacou spoločnosťou, ktorá mu môže poskytnúť potrebnú odbornú pomoc.
Krok 3: Príprava dokladov Pripraviť si všetky doklady súvisiace s dlhmi, ktoré budú potrebné počas celého procesu.
Krok 4: Posúdenie oddlžovacej spoločnosti Oddlžovacia spoločnosť posúdi, či dlžník spĺňa podmienky na vyhlásenie konkurzu.
Krok 5: Odoslanie návrhu V prípade schválenia oddlžovacej spoločnosti, pomôže pri odoslaní návrhu na osobný bankrot Centrum právnej pomoci.
Krok 6: Podanie na súd Centrum právnej pomoci podá návrh elektronicky na súd a zabezpečí zástupcu.
Krok 7: Rozhodnutie súdu Príslušný súd posúdi návrh a rozhodne, či povolí osobný bankrot. Predtým je však dôležité zabezpečiť všetky podmienky osobného bankrotu.
Po schválení môže nastať proces vyhlásenia konkurzu alebo určenia splátkového kalendára, v závislosti od rozhodnutia súdu. Tento proces môže zahŕňať obdobie speňažovania majetku v prípade konkurzu alebo plnenie súdom určeného splátkového kalendára v prípade oddlženia.
Nepokryté aspekty ako sa zbaviť dlhov
Hoci je cieľom osobného bankrotu vyriešiť to, ako sa zbaviť dlhov žiadateľa, existujú určité typy záväzkov, na ktoré sa tento proces nevzťahuje. Zákon obsahuje ustanovenia, ktoré vylučujú niektoré konkrétne druhy finančných povinností z rozsahu osobného bankrotu.
Medzi záväzky, na ktoré sa osobný bankrot nevzťahuje, patria:
- dlhy z výživného
- zabezpečená pohľadávka, napríklad pôžička na dom
- pohľadávka za spôsobené škody
- pracovnoprávne nároky voči dlžníkovi
- peňažný trest podľa Trestného zákona
- nepeňažné pohľadávky
- pohľadávka z pôžičky poskytnutej Centrom právnej pomoci
Hoci osobný bankrot môže pomôcť pri tom, ako sa zbaviť dlhov, existujú oblasti, ktoré z neho vylučuje. Pred začatím procesu osobného bankrotu je dôležité starostlivo preskúmať, aké typy záväzkov sú zahrnuté a aké nie.
Osobný bankrot: Skúsenosti a oddlženie
Proces osobného bankrotu predstavuje pozitívnu skúsenosť a účinný spôsob, ako úplne zbaviť dlžníka jeho finančných záväzkov a pohľadávok voči veriteľom.
Výhody osobného bankrotu pre dlžníka:
| Výhody osobného bankrotu | Popis |
|---|---|
| Úplné oddlženie | Prostredníctvom zákonného procesu má dlžník možnosť úplne sa zbaviť dlhov. Celý postup je predom definovaný a jasný, poskytujúc dlžníkovi istotu, že dosiahne oddĺženie. |
| Dvojité možnosti oddlženia | Dlžník má na výber medzi dvoma spôsobmi oddlženia – jednorazovo alebo prostredníctvom splátkového kalendára, pričom konkrétny výber závisí len od jeho preferencií. |
| Právne poradenstvo | Centrum právnej pomoci poskytuje právne poradenstvo, zabezpečujúc, že celý proces je bezpečný, transparentný a zrozumiteľný pre každého dlžníka. |
| Ochrana osobného majetku | V prípade voľby splátkového kalendára môže dlžník zachovať svoj osobný majetok, vrátane majetku získaného v manželstve. |
Dlžníci, ktorí cítia neistotu ohľadom celého procesu a nemajú skúsenosti s osobným bankrotom, môžu využiť zástupcu, pričom jedinou možnosťou podľa zákona je Centrum právnej pomoci. Všetky žiadosti o osobný bankrot musia prejsť cez toto centrum, a proces je úplne bezplatný.
Osobný bankrot a nevýhody
Osobný bankrot môže byť ťažkým rozhodnutím s ďalekosiahlymi následkami. Nielenže ovplyvňuje finančnú situáciu dlžníka, ale aj jeho schopnosť získavať úver po osobnom bankrote a pracovať v niektorých odvetviach.
Jednou z výrazných nevýhod osobného bankrotu je aj potreba zverejnenia určitých finančných informácií, čo môže mať vplyv na osobnú reputáciu a vzťahy.
| Nevýhody osobného bankrotu | Popis |
|---|---|
| Záznam v registri dlžníkov | Počas 6 rokov od vyhlásenia osobného bankrotu bude mať dlžník záznam v registri dlžníkov, čo môže ovplyvniť jeho schopnosť získavať úvery a uplatňovať sa v pracovnom prostredí. |
| Obmedzenia pri získavaní úveru | Dlžník bude počas 6 rokov od vyhlásenia osobného bankrotu čeliť obmedzeniam pri získavaní úveru, pričom musí dokázať svoju schopnosť splácať a podpísať vyhlásenie o platobnej neschopnosti. |
| Zánik niektorého majetku | V prípade konkurzu môže správca konkurznej podstaty predať majetok dlžníka na uspokojenie pohľadávok veriteľov, čo môže zahŕňať nehnuteľnosti, auto a iný cenný majetok. |
| Náklady na osobný bankrot | Osobný bankrot môže byť finančne náročný s poplatkami za právnikov, správcov konkurznej podstaty a ďalšie náklady. |
| Problémy pri zamestnaní | Vyhlásenie bankrotu môže spôsobiť ťažkosti pri hľadaní zamestnania, pretože mnohí zamestnávatelia vyžadujú čistý úverový profil. |
| Finančné zverejnenie a strata súkromia | Osobný bankrot si vyžaduje určitú úroveň finančného zverejnenia, čo môže viesť k strate súkromia a nepríjemnostiam v osobných a profesionálnych vzťahoch. |
| Predaj majetku na splatenie pohľadávok | Na uspokojenie pohľadávok veriteľov môže byť potrebný predaj určitého majetku, čo môže zahŕňať nehnuteľnosti, vozidlá a iné hodnoty. |
Je dôležité, aby jednotlivec zvážil všetky aspekty a nevýhody osobného bankrotu, vrátane jeho vplyvu na kreditnú históriu, možnosti zamestnania a finančné súkromie.
Osobný bankrot a neplatiči VšZP
Osoby v osobnom bankrote často čelia aj problémom spojeným s neplatením príspevkov zdravotnej poisťovne, ako je napr Všeobecná zdravotná poisťovňa – dlžníci VšZP. To môže mať značný vplyv na ich zdravotnú starostlivosť a sociálne postavenie.
Tieto situácie môžu vyvolať rôzne následky v závislosti od toho, či dlžník vstúpi do konkurzu, uplatní splátkový kalendár alebo ak je súčasne aj poistencom VšZP.
Dôsledky v prípade konkurzu
V prípade, že dlžník vstúpi do konkurzu, môže VšZP prihlásiť svoju pohľadávku do konkurznej podstaty. Ak sa pohľadávka uzavrie súdne, bude uspokojená z výnosu z predaja majetku dlžníka.
Dôsledky v prípade splátkového kalendára
Pri splátkovom kalendári môže VšZP pozastaviť platby v prípade, že dlžník naplní podmienky osobného bankrotu a je mu následne priznané oddlženie. V takom prípade môže byť dlh voči VšZP odpustený.
Vplyv na poistenie počas osobného bankrotu
Ak je dlžník súčasne poistencom VšZP, jeho poistenie zostáva v platnosti aj počas osobného bankrotu. V prípade potreby zdravotnej starostlivosti, napríklad počas ústavnej liečby, bude VšZP pokračovať v poskytovaní potrebnej starostlivosti.
Právne poradenstvo a bezplatná právna pomoc
V rámci vyhlásenia bankrotu sú bezplatná právna pomoc a právne poradenstvo nevyhnutnými prvkami. Poskytujú sa občanom, ktorí si nemôžu dovoliť iné právne služby z dôvodu obmedzených finančných prostriedkov.
Centrum právnej pomoci, spolu s neziskovými organizáciami a akademickými inštitúciami, zabezpečuje poskytovanie tejto cennej pomoci.
Nízke finančné prostriedky často bránia prístupu k právnym službám, avšak Centrum právnej pomoci hrá kľúčovú úlohu v zabezpečení právneho poradenstva pre dlžníkov. Proces vyhlásenia osobného bankrotu môže prebiehať nasledovne:
- Stanovenie termínu konzultácie: Dlžník si môže rezervovať termín konzultácie v Centre právnej pomoci osobne alebo prostredníctvom telefonického kontaktu. Počas konzultácie sú zamestnanci Centra schopní poskytnúť informácie a formuláre prostredníctvom úvodného hromadného seminára.
- Preskúmanie a rozhodnutie o poskytnutí pomoci: Centrum právnej pomoci preskúma situáciu dlžníka a rozhodne, či sú splnené podmienky pre poskytnutie bezplatnej právnej pomoci v konaní o oddlžení. Ak je odpoveď kladná, dlžníkovi sa doručí rozhodnutie o priznaní nároku na právnu pomoc.
- Proces oddlženia: Dlžník, ktorý sa rozhodol pre oddlženie, si dohodne s Centrom termín, kde sa stanoví konkrétny postup pre jeho situáciu. Centrum právnej pomoci pomôže pri príprave všetkých potrebných dokumentov a so súhlasom dlžníka podá návrh na súd. Súd následne rozhodne o oddlžení osoby.
Podanie žiadosti vo veci osobného bankrotu cez Centrum právnej pomoci je bezplatné. Centrum varuje pred kontaktovaním pochybných spoločností, ktoré by mohli požadovať platbu za služby, ktoré sú v skutočnosti bezplatné.
Prinášame články na zaujímavé témy, ktorých cieľom je poskytnúť čitateľom tipy a rady pre riešenie každodenných záležitostí. Okrem finančných tém sa venujeme tiež recenziám a odporúčaniam. Aj keď nám záleží na kvalitnom obsahu, príspevky majú len informačný charakter.
