Podnikateľský účet – porovnanie, ktorý vybrať?

podnikatelsky ucet

Podnikateľský účet je bankový účet určený pre fyzické a právnické osoby, ktoré podnikajú. Na rozdiel od bežného účtu slúži na oddelenie osobných a firemných financií, čo prináša hneď viacero výhod. Uľahčuje to vedenie účtovníctva alebo mať prehľad o príjmoch a výdavkoch.

Všetky slovenské banky ponúkajú podnikateľské účty, no líšia sa v poplatkoch, balíkoch služieb a podmienkach. Pri výbere toho správneho je preto dôležité zvážiť potreby podnikania a porovnať si ponuky rôznych bánk.


Obsah článku


Firemný účet a jeho výhody

Firemný účet, nazývaný aj podnikateľský účet, je bankový účet určený pre fyzické a právnické osoby, ktoré podnikajú. Na rozdiel od bežného účtu slúži na oddelenie osobných a firemných financií, čo prináša viacero výhod:

1. Prehľadnosť a jednoduchšie vedenie účtovníctva:

Vďaka oddeleniu financií je oveľa jednoduchšie sledovať príjmy a výdavky firmy, a to aj pre potreby účtovníctva. To šetrí čas a znižuje riziko chýb.

2. Ochrana súkromia:

Firemné a osobné financie sú oddelené, čím sa chráni súkromie majiteľa firmy. To je obzvlášť dôležité v prípade fyzických osôb – podnikateľov.

3. Zjednodušenie vybavovania úverov a dotácií:

Pri žiadaní o úver či dotáciu je pre banku, respektíve štátny orgán, oveľa jednoduchšie posúdiť finančnú situáciu firmy, ak má vlastný účet. To môže zvýšiť šance na schválenie žiadosti.

4. Možnosť využívania firemných platobných kariet:

K firemnému účtu je možné zriadiť firemné platobné karty, ktoré môže používať viacero zamestnancov firmy. To uľahčuje platby za firemné nákupy a výdavky.

5. Zníženie daňových nákladov:

Poplatky za vedenie firemného účtu a za ďalšie súvisiace služby je možné zahrnúť do daňových výdavkov, čím sa znižuje daňová povinnosť firmy.

6. Profesionálny imidž:

Vlastnenie firemného účtu pôsobí profesionálne a môže pomôcť pri budovaní dôveryhodnosti firmy u klientov a obchodných partnerov.

Okrem týchto základných výhod ponúkajú firemné účty aj rôzne ďalšie služby a benefity, ktoré sa líšia v závislosti od banky. Preto je dôležité pri výbere firemného účtu porovnať si ponuky rôznych bánk a vybrať si tú, ktorá klientovi ponúkne najvhodnejšie podmienky a služby pre jeho potreby. Firmy môžu využívať aj transparentný účet SLSP.

Existujú podnikateľské účty zadarmo?

Áno, na Slovensku existujú podnikateľské účty zadarmo. Ponúkajú ich dve banky:

  • mBank: mKonto Biznis je podnikateľský účet bez mesačného poplatku za vedenie. K účtu je možné zriadiť aj bezplatnú firemnú platobnú kartu.
  • Fio banka: Fio podnikateľský účet je taktiež bezplatný a je určený pre fyzické osoby – podnikateľov aj právnické osoby.

Okrem týchto dvoch bánk ponúkajú niektoré banky aj podnikateľské účty zadarmo na obmedzený čas, napríklad počas prvých 12 mesiacov od založenia živnosti.

Pri výbere bezplatného podnikateľského účtu je dôležité zvážiť:

  • Podmienky bezplatnosti: Banky si často kladú určité podmienky, za ktorých je účet bezplatný. Napríklad môže ísť o obmedzený počet transakcií mesačne alebo o požiadavku na minimálny zostatok na účte.
  • Poplatky za transakcie: Aj keď je vedenie účtu bezplatné, banka môže účtovať poplatky za transakcie, ako napríklad za platby, výbery z bankomatov, či prevody peňazí.
  • Funkcie a služby: Bezplatné účty nemusia ponúkať všetky funkcie a služby, ktoré sú dostupné na platených účtoch.
  • Budúce potreby: Je dôležité zvážiť aj to, aké budú klientove budúce potreby. Ak plánuje v budúcnosti využívať viacero služieb banky, môže sa mu oplatiť zvoliť si platený účet s balíkom služieb, ktorý bude pre neho najvhodnejší.

Pred založením akéhokoľvek podnikateľského účtu je dobré si urobiť prieskum a porovnať si ponuky rôznych bánk. Tak si bude človek istý, že si vybral ten najvhodnejší účet pre jeho potreby.

Ako vykonať porovnanie účtov zadarmo?

Na porovnanie účtov zadarmo má klient k dispozícii viacero možností:

1. Webové stránky porovnávačov:

Existuje viacero webových stránok, ktoré sa špecializujú na porovnávanie bankových produktov, vrátane bežných a podnikateľských účtov. Tieto stránky umožnia porovnať si poplatky, úrokové sadzby, funkcie a služby rôznych bánk na jednom mieste. Medzi najznámejšie webové stránky porovnávačov na Slovensku patria:

  • FinancnyKompas.sk
  • FinGO.sk
  • Porovnaj.sk

2. Bankové webové stránky:

Väčšina bánk má na svojich webových stránkach sekciu venovanú bežným a podnikateľským účtom, kde sa nachádzajú informácie o poplatkoch, úrokových sadzbách, funkciách a službách, ktoré ponúkajú. Taktiež je tam možné online porovnať rôzne typy účtov a vybrať si ten, ktorý klientovi najviac vyhovuje.

3. Priama návšteva pobočky banky:

Ak chce klient vedieť viac o účtoch, ktoré ponúka banka, môže navštíviť pobočku banky a požiadať o informácie od bankového pracovníka. Ten mu zodpovie jeho otázky a poradí mu s výberom toho správneho účtu pre jeho potreby.

Tipy na porovnanie účtov zadarmo:

  • Určiť si svoje potreby: Predtým, ako sa začnú porovnávať účty, si treba ujasniť potreby. Aké funkcie a služby klient potrebuje? Koľko transakcií mesačne zvyčajne robí? Aký je jeho mesačný zostatok na účte?
  • Porovnať poplatky: Dôležitým faktorom pri výbere účtu zadarmo sú poplatky. Porovnať si mesačné poplatky za vedenie účtu, poplatky za transakcie, ako napríklad platby, výbery z bankomatov, či prevody peňazí, a taktiež poplatky za ďalšie služby, ktoré by mohli byť potrebné.
  • Zvážiť úrokové sadzby: Niektoré účty zadarmo ponúkajú aj úroky z vkladov. Ak má klient na účte zvyčajne vyšší zostatok, je dobré si porovnať aj úrokové sadzby, ktoré banky ponúkajú.
  • Prečítať si podmienky: Pred založením akéhokoľvek účtu si treba pozorne prečítajte všeobecné podmienky a sadzobník poplatkov. Uistiť sa, že klient rozumie všetkým podmienkam a poplatkom, ktoré sa s účtom spájajú.

Porovnanie účtov zadarmo pomôže pri výbere toho najvhodnejšieho pre dané potreby.

Porovnanie podnikateľských účtov v slovenských bankách

Porovnanie podnikateľských účtov v slovenských bankách je nevyhnutný krok pre každého podnikateľa či podnikateľku, ktorý hľadá najvhodnejšie bankové služby pre svoje podnikanie. Voľba správneho podnikateľského účtu môže mať značný vplyv na efektivitu a náklady spojené s každodennou finančnou správou podniku.

Pri porovnávaní podnikateľských účtov v slovenských bankách je dôležité zamerať sa na niekoľko kľúčových aspektov:

  • Poplatky: Jedným z najdôležitejších faktorov pri výbere banky sú jej poplatky. Je potrebné zvážiť výšku mesačných poplatkov za vedenie účtu, poplatky za transakcie, ako aj možné poplatky za vklady a výbery hotovosti. Niektoré banky ponúkajú účty s nulovými alebo veľmi nízkymi poplatkami pre začínajúce podniky alebo pre podniky s nízkym objemom transakcií.
  • Úrokové sadzby: Hoci úrokové sadzby na podnikateľských účtoch zvyknú byť nižšie, niektoré banky ponúkajú konkurenčné úrokové sadzby na kreditnom zostatku. To môže byť atraktívne pre podniky, ktoré držia na účtoch vyššie sumy hotovosti.
  • Online bankovníctvo: V dnešnej dobe je vysokokvalitná a spoľahlivá online banková platforma nevyhnutnosťou. Podnikatelia by mali porovnať, ako sú rôzne bankové systémy používateľsky prívetivé, akej úrovni zabezpečenia zodpovedajú, ako aj aké transakcie a operácie je možné cez nich vykonávať.
  • Dostupnosť a kvalita zákazníckeho servisu: Dobrý zákaznícky servis je dôležitý, najmä v prípade finančných ťažkostí alebo akútnych problémov. Zisťovanie skúseností iných podnikateľov s konkrétnou bankou a jej schopnosťou efektívne riešiť problémy môže byť veľmi užitočné.

Výber správneho podnikateľského účtu je pre každú firmu kľúčový. Dôležité je preto porovnať si ponuky a vybrať si účet, ktorý bude najvhodnejší pre dané potreby.

Podnikateľský účet od VÚB

VÚB banka ponúka viacero typov podnikateľských účtov, ktoré sa líšia v poplatkoch, balíkoch služieb a podmienkach. Pre výber toho najvhodnejšieho pre vaše potreby je dôležité zvážiť vaše požiadavky a porovnať si ponuky jednotlivých typov.

Typy podnikateľských účtov VÚB:

  • VÚB Biznis účet Štandard: Základný účet s mesačným poplatkom 8 €, ktorý zahŕňa vedenie účtu, platby v rámci SR a SEPA, elektronické bankovníctvo a mobilné bankovníctvo.
  • VÚB Biznis účet Aktiv: Vhodný pre aktívnych podnikateľov s mesačným poplatkom 13 €. Zahŕňa všetky služby Štandardného účtu a navyše neobmedzené platby v SR a SEPA, prevody v rámci SR a SEPA, a poistenie platieb.
  • VÚB Biznis účet Premium: Komplexný účet pre náročných klientov s mesačným poplatkom 22 €. Ponúka všetky služby Aktiv účtu a navyše balík exkluzívnych služieb, ako napríklad firemné karty s cashbackom, zľava z provízie za EFT POS terminál.

Všetky typy podnikateľských účtov VÚB zahŕňajú:

  • vedenie účtu
  • platby v rámci SR a SEPA
  • internet banking a mobilné bankovníctvo
  • možnosť zriadiť firemné platobné karty
  • elektronické výpisy z účtu
  • podporu zákazníkov

Podnikateľský účet od VÚB banky je jedným z najlepších spôsobov, ako spravovať svoje podnikanie a financie efektívne a spoľahlivo. S jeho pomocou má podnikateľ prístup k širokej škále služieb a produktov, ktoré mu pomôžu s rastom a rozvojom jeho firmy.

Okrem toho, vďaka profesionálnemu prístupu a odbornému poradenstvu od VÚB banky, si môže byť klient istý, že jeho peniaze sú v bezpečí a využívajú sa na maximum.

Podnikateľský účet od SLSP

Podnikateľský účet od SLSP je určený pre fyzické osoby – podnikateľov, živnostníkov, malé aj stredné podniky, a poskytuje základ pre efektívne hospodárenie s financiami. Klient má možnosť si otvoriť účet na 12 mesiacov zadarmo.

Podnikateľský účet od SLSP poskytuje platobnú kartu VISA Business, vkladovú Business kartu, elektronický výpis, push notifikácie, výber v hotovosti z bankomatov na Slovensku ako aj z bankomatov skupiny ERSTE. Takisto poskytuje platbu kartou doma a v zahraničí, realizáciu trvalého príkazu alebo inkasa či služby došlých a odchádzajúcich platieb.

Mesačný poplatok podnikateľského účtu od SLSP je 7 €.

Podnikateľský účet od ČSOB

ČSOB ponúka na výber z 3 balíkov podnikateľských účtov.

Typy podnikateľských účtov ČSOB:

  • Podnikateľské konto: Základný účet s mesačným poplatkom 7 €, ktorý zahŕňa okrem iného Internetbanking Moja ČSOB a ČSOB SmartBanking, platbu, zriadenie a zmenu SEPA trvalého platobného príkazu, platbu platobnou kartou v SR a zahraničí či vkladovú kartu.
  • Podnikateľské konto Elektron: S mesačným poplatkom 17 € ponúka 2 karty VISA Business alebo Mastercard Business plus všetky ostatné služby, ktoré sú súčasťou Podnikateľského konta.
  • Podnikateľské konto Komplet: Je určený pre náročnejších podnikateľov s mesačným poplatkom 60 €. Ponúka až 250 bezplatne prijatých platieb v eurách.

Podnikateľský účet od ČSOB je ideálnym riešením pre každého podnikateľa, ktorý chce mať prehľad nad svojimi finančnými prostriedkami a zároveň mať prístup k širokému spektru produktov a služieb, ktoré mu pomôžu efektívne a úspešne riadiť jeho podnikanie.

Podnikateľský účet od Tatra banky

Tatra banka ponúka viacero typov podnikateľských účtov, ktoré sa líšia v poplatkoch, balíkoch služieb a podmienkach. Pre výber toho najvhodnejšieho pre dané potreby je dôležité zvážiť klientove požiadavky a porovnať si ponuky jednotlivých typov.

Typy podnikateľských účtov Tatra banky:

  • Živnostenský účetTB: Základný účet s mesačným poplatkom 0 € prvých 12 mesiacov pre živnostníkov, ktorý zahŕňa vedenie účtu, platby v rámci SR a SEPA, internet banking a mobilné bankovníctvo.
  • Podnikateľský účet Tatra BusinessTB: Vhodný pre malé a stredné firmy s mesačným poplatkom 7 €. Ponúka neobmedzené platby v rámci SR a SEPA, internet banking, mobilné bankovníctvo, možnosť zriadenia firemných kariet a balík poistenia.
  • Podnikateľský účet Tatra Business PremiumTB: Komplexný balík pre náročné firmy s mesačným poplatkom 19 €. Obsahuje všetky služby Podnikateľského účtu Tatra BusinessTB a navyše balík exkluzívnych služieb, ako napríklad firemné karty s cashbackom, zľavy na poplatky za transakcie v zahraničí a VIP servis.
  • Tatra CorporateTB: Účet pre veľké firmy s individuálnymi podmienkami.

Podnikateľský účet od Tatra banky je riešením pre každého podnikateľa, ktorý hľadá spoľahlivé a výhodné riešenie pre svoje financie.