Privatbanka – recenzia

Privatbanka je prvá banka na Slovensku špecializujúca sa na poskytovanie privátnych bankových služieb. Stanovuje trendy v tejto oblasti a vystupuje ako líder na slovenskom finančnom trhu. Klientom ponúka špičkové finančné a investičné služby, ktoré sú individuálne prispôsobené ich potrebám a zohľadňujú ich predstavy o zhodnocovaní aktív.

---

Obsah článku

---

Recenzie na Privatbanku

Privatbanka nie je len bežnou bankou. Jej výnimočnosť spočíva v poskytovaní služieb privátneho bankovníctva s výrazným dôrazom na individuálne prispôsobenie podľa jedinečných potrieb každého klienta. Ak klient očakáva takýto prístup, určite sa oplatí preskúmať ponuku produktov a portfólia všetkých možností, ktoré táto banka poskytuje.

Privatbanka na Slovensku

Privatbanka, a. s., vyšla z transformácie Banky Slovakia, a stala sa prvou špecializovanou bankou na Slovensku od svojho vzniku v roku 2005. Sústredí sa na poskytovanie služieb v oblasti privátneho bankovníctva a ponúka rozsiahle možnosti nielen pre individuálne, ale aj korporátne (firemné) bankovníctvo. Spoločnosť je súčasťou skupiny Penta.

---

Privátne bankovníctvo je pre Privatbanku esenciálnou službou, ktorá zahŕňa systematickú správu finančných prostriedkov klienta. Cieľom individuálne vytvorenej investičnej stratégie je efektívne zhodnotenie a dlhodobé zveľadenie majetku klienta.

---

Privátny bankár, špecializovaný osobný poradca klienta, zastupuje banku v komunikácii s klientom. Je to profesionál so širokým prehľadom vo finančných produktoch, perfektne poznajúci potreby klientov.

Na základe tejto znalosti vytvára pre klienta optimálnu investičnú stratégiu. Banka sa teda sústredí na investície a nie na pôžičky pre každého. Aktuálne má na Slovensku 24 privátnych bankérov.

Privatbanka termínovaný vklad

Privatbanka termínovaný vklad prináša zhodnotenie úspor. Ide o produkt pre bežných súkromných klientov. Sami si môžu zvoliť dobu, počas ktorej nechajú svoje finančné prostriedky pracovať v banke.

Počas celej tejto doby sú peniaze chránené Fondom ochrany vkladov. V prípade nečakaných situácií má navyše možnosť ich predčasného výberu.

Zriadenie termínovaného vkladu Privatbanka je bezplatné a nevyžaduje vytvorenie bežného účtu ani dodatočných podmienok, ako napríklad obratov na účte alebo nákup iných produktov od banky. Môže to byť najvýhodnejší termínovaný vklad.

S Fixným výnosom až 2,80 % ročne, peniaze chránenými Fondom ochrany vkladov a možnosťou viazanosti od 1 do 5 rokov, môžete si vytvoriť termínovaný vklad už od 250 €.

Privatbanka FIX Konto dlhodobo ponúka jedno z najvyšších zhodnotení na trhu a už desiaty rok za sebou tento produkt získava ocenenie Termínovaný vklad roka FH od nezávislého portálu Finančná Hitparáda. Termínovaný vklad sa dá zriadiť v ktorejkoľvek pobočke alebo online.

Termínovaný vklad môže mať rôznu viazanosť:

Roky	1	1,5	2	2,5	3	3,5	4	5
Ročný výnos	2,50 %	2,50 %	2,80 %	2,80 %	2,70 %	2,70 %	2,50 %	2,50 %

Čo je termínovaný vklad?

Termínovaný vklad je druh bankového produktu, ktorý umožňuje klientovi uložiť určitú sumu peňazí na dohodnuté obdobie s pevne stanoveným úrokovým sadzbou. Tento druh vkladu je známy aj ako termínovaný depozit, termínovaný depozitný účet alebo fixný termínovaný vklad.

Kľúčovými črtami termínovaného vkladu sú:

• Dohodnuté obdobie: Investičný termín termínovaného vkladu je dohodnutý medzi klientom a bankou pri otvorení účtu. Môže to byť obdobie od niekoľkých mesiacov do niekoľkých rokov.
• Úroková miera: Úroková miera je stanovená pri otváraní termínovaného vkladu a zostáva fixná počas celého dohodnutého obdobia. Táto miera môže byť vyššia v porovnaní s bežnými úsporami alebo inými flexibilnými účtami.
• Fixná výplata úrokov: Úroky z termínovaného vkladu sú pravidelne vyplácané klientovi počas dohodnutého obdobia. Výplata môže byť mesačná, šesťmesačná alebo ročná, v závislosti od dohody s bankou.
• Nemožnosť predčasného výberu: Väčšina termínovaných vkladov nemá možnosť predčasného výberu. To znamená, že klient nemôže stiahnuť peniaze pred skončením dohodnutého obdobia bez penalizácie alebo straty úrokov.
• Záruka návratu investície: Na konci dohodnutého obdobia sa celá investovaná suma vráti klientovi, vrátane pripísaných úrokov.
• Zákaznícky profil: Termínované vklady sú obľúbené medzi tými, ktorí sú pripravení zveriť svoje peniaze banke na určitý čas za stabilnú úrokovú sadzbu.

Termínované vklady poskytujú klientom istotu pevne stanovených výnosov, avšak zároveň obmedzujú prístup k finančným prostriedkom počas dohodnutého obdobia. Je dôležité vyhodnotiť finančné ciele a potreby pred otvorením termínovaného vkladu a zabezpečiť, aby tento typ produktu zodpovedal očakávaniam a preferenciám. Môže to však byť jedna z možností ako zarobiť 1 000 €.

Privatbanka dlhopisy

Privatbanka dlhopisy patria k produktom pre obyvateľstvo. Korporátne dlhopisy sú ideálne pre každého, kto hľadá výnosy z investícií výrazne vyššie než pri termínovaných vkladoch s pravidelnou výplatou výnosov. Oproti termínovaným vkladom však dlhopisy nedisponujú ochranou Fondom ochrany vkladov.

V ponuke sú dostupné výlučne Privatbanka dlhopisy emitované spoločnosťami z ekonomicky silnej a diverzifikovanej skupiny PENTA.

Investovanie do korporátnych dlhopisov je jednoduché. Ako investor klient požičiava peniaze emitentovi (osobe vydávajúcej dlhopis) na určité obdobie. Emitent následne pravidelne vypláca dohodnutý úrokový výnos, obvykle každých šesť mesiacov. Po uplynutí dohodnutého obdobia emitent vráti celú investovanú sumu (istinu).

Výhody korporátnych dlhopisov Privatbanka:

• investícia už od 3 000 €
• nadpriemerný fixný výnos až 6,00 % ročne
• pravidelné vyplácanie na zvolený účet
• možnosť predaja dlhopisu pred jeho splatnosťou
• len odôvodnení emitenti

Nevýhody:

• investícia nie je chránená Fondom ochrany vkladov

Podobne ako pri termínovaných vkladoch, aj pri investovaní do korporátnych dlhopisov rozhoduje klient o čase, na ktorý chce investovať svoje prostriedky. Hlavným rozdielom je absencia ochrany zo strany Fondu ochrany vkladov. Naopak, výhodou je možnosť dosiahnuť výrazne vyšší výnos v porovnaní s termínovanými vkladmi.

Čo sú korporátne dlhopisy?

Korporátne dlhopisy sú dlhopisy emitované súkromnými spoločnosťami alebo korporáciami, nie vládnymi inštitúciami. Sú to dlhopisy, ktoré vydáva súkromná firma s cieľom získať financie pre svoje prevádzkové či investičné potreby. Investori, ktorí kupujú tieto dlhopisy, sa stávajú veriteľmi emitenta a poskytujú mu pôžičku na dohodnutý čas.

Tu sú niektoré kľúčové prvky korporátnych dlhopisov:

• Emitent: Súkromná spoločnosť alebo korporácia, ktorá vydáva dlhopisy na trhu s cieľom získať kapitál.
• Investori: Osoby alebo inštitúcie, ktoré kupujú tieto dlhopisy a tým sa stávajú veriteľmi emitenta.
• Úrokový výnos: Emitent pravidelne (obvykle každých šesť mesiacov) platí investičným veriteľom peňažné prostriedky v podobe úrokového výnosu. Tento úrok je dohodnutý vopred, a môže byť fixný alebo sa meniť v závislosti od podmienok dlhopisu.
• Doba splatnosti: Je to obdobie, počas ktorého sú peniaze investorov požičané emitentovi. Po skončení tohto obdobia emitent vráti investíciu investičným veriteľom, čo sa nazýva splatnosť dlhopisu.
• Cenová hodnota: Je to nominálna hodnota dlhopisu, ktorá predstavuje pôvodnú investíciu. Pri splatnosti dlhopisu by sa malo vrátiť túto sumu.
• Rating: Emitenti korporátnych dlhopisov sú často hodnotení ratingovými agentúrami, čo poskytuje investičným veriteľom informácie o spoľahlivosti emitenta a riziku spojenom s investíciou.
• Riziko a výnos: Investícia do korporátnych dlhopisov prináša určité riziko, zároveň však môže poskytnúť vyšší výnos v porovnaní s inými formami dlhopisov, napríklad vládnymi dlhopismi.

Je dôležité zdôrazniť, že korporátne dlhopisy sú spojené s rizikami a ich hodnota môže podliehať fluktuáciám na trhu v závislosti od viacerých faktorov, vrátane finančnej stability emitenta a stavu trhu. Pred investovaním do korporátnych dlhopisov by mal investor starostlivo preskúmať a porozumieť podmienkam a rizikám spojeným s daným vydavateľom a dlhopisom.

Privatbanka ponúka aj bežný a sporiaci účet

K produktom pre súkromné osoby patrí aj bežný a sporiaci účet. Sporiaci účet umožňuje výhodné zhodnocovanie peňazí a zároveň poskytuje neobmedzený prístup k nim. Privatbanka Bonus Konto je špeciálnym sporiacim účtom, ktorý prináša výhody v podobe bonusového úroku, vyjadreného ako násobok základnej úrokovej sadzby.

Výhody:

• pravidelné sporenie aj malých súm
• výhodné sporenie
• tvorba rezervy na neplánované výdavky
• finančné prostriedky sú chránené Fondom na ochranu vkladov

Sporiaci produkt Privatbanka Budúcnosť je určený pre všetkých, ktorí chcú pravidelne a dlhodobo investične sporiť už od 50 € mesačne. 

Ako funguje proces:

• Všetky pravidelné a mimoriadne mesačné vklady klient zasiela na svoj investičný účet Privatbanka Budúcnosť, ktorý je vedený bez poplatku.
• Tieto vklady sú následne investované do rôznych finančných nástrojov podľa dohodnutej investičnej stratégie.
• Obvykle sa to deje do 15. dňa nasledujúceho kalendárneho mesiaca po pripísaní prostriedkov na investičný účet.
• Banka pravidelne monitoruje portfóliá klientov a v prípade potreby upravuje štruktúru ETF fondov, aby zodpovedala ich individuálnym investičným cieľom.

V závislosti od rizikového profilu a investičného cieľa klienta sú investície realizované podľa jednej z troch investičných stratégií:

• Konzervatívna: 40 % dlhopisové ETF | 60 % akciové ETF
• Vyvážená: 25 % dlhopisové ETF | 75 % akciové ETF
• Dynamická: 100 % akciové ETF

Poplatky

• Vstupný poplatok: 1 % + DPH z investovanej sumy
• Poplatok za riadenie portfólia: 1 % p. a. + DPH z aktuálnej hodnoty
• Poplatok za predčasný výber: do 3 rokov: 3,0 % + DPH z vyberanej sumy od 3 rokov: 0 %

Sporiace účty Privatbanka

Privatbanka BONUS Konto je sporiaci účet, ktorý umožňuje zhodnotiť úspory prostredníctvom atraktívneho bonusového úroku. Tento úrok je stanovený ako násobok základnej úrokovej sadzby, čo znamená, že pri splnení podmienok môže klient získať výrazne vyšší výnos ako pri bežnom sporení.

Základné parametre BONUS Konta:

• Zriadenie a vedenie účtu je úplne bez poplatkov
• Sporiaca lehota: 12 mesiacov
• Účet je vedený v eurách pre fyzické osoby – občanov SR
• Možnosť vkladať počas celej doby trvania vkladu
• K úsporám sa možno dostať kedykoľvek – predčasný výber je možný bez sankcií
• Úrok sa pripisuje vždy v deň splatnosti
• Zloženie úroku:
  • Základná úroková sadzba – flexibilná a nie je viazaná na dobu sporenia
  • Bonusový úrok – predstavuje násobok základného úroku a zostáva nemenný počas celej doby viazanosti; pri predĺžení vkladu sa môže zmeniť

Privatbanka SAVING Konto je ideálnym riešením pre každého, kto chce zhodnocovať svoje peniaze bez obmedzení.

Základné parametre účtu SAVING Konto:

• Typ účtu: sporiaci účet s okamžitou splatnosťou
• Účel použitia: na osobné, nepodnikateľské účely
• Kto si ho môže zriadiť: fyzické osoby – občania
• Mena účtu: euro (EUR)
• Počiatočný vklad: nie je požadovaný
• Minimálny zostatok: 0 € – žiadne povinné minimum
• Úroková sadzba: variabilná, výhodná a prispôsobená trhu
• Výpočet úroku: podľa bázy 30/360, ročne (p. a.)
• Úročenie: mesačne
• Dostupnosť produktu: k dispozícii na všetkých obchodných miestach Privatbanky

Tento sporiaci účet umožní mať úspory neustále k dispozícii, a zároveň profitovať z výhodného úročenia. Vhodný je na osobné sporenie aj ako forma finančnej rezervy pre deti či nečakané výdavky.